С древних времен человек не прекращая задумывался о том, как разбогатеть. За всю историю было придумано неизмеримое количество разных способов. На сегодняшний день самым популярным способом увеличения капитала является инвестирование. Особенно популярными инвестиции стали в 21-м веке.
Несмотря на то, что эта тема требует знаний, навыков и усидчивости, многие думают, что инвестиции для начинающих = мгновенная баснословная прибыль. Это не совсем так. Никто не может гарантировать вам огромную прибыль. При правильном использовании теории и практики вы можете инвестировать и при этом зарабатывать. Но есть и другая сторона медали.
Некоторые люди, которые хотят заниматься вложениями средств, имеют психологический блок, когда видят как много им необходимо изучить, чтобы стать инвестором. На самом деле любая инициатива требует вложений как умственных, так и финансовых.
Но как тогда быть? Если путь инвестора настолько сложен и тернист, не проще ли откладывать деньги по старинке?
Разница между инвестициями и сбережениями: сбережения и инвестиции являются важным аспектом финансовой жизни человека.
Экономия или откладывание или сбережение означает, что вы вычитаете часть своего дохода и сохраняете его в фиксированной форме до тех пор, пока он вам не понадобится.
Что касается инвестиций, это направление части или всех денег в конкретную отрасль с целью получения финансовой прибыли.
Соответственно, мы считаем, что и инвестиции, и сбережения дополняют друг друга, и для достижения финансового благополучия необходимо их сбалансировать.
И напротив, нельзя допускать перекоса в сторону сбережений, другими словами нельзя только откладывать деньги с зарплаты. Уровень мировой инфляции может обесценить ваши активы, соответственно, вы не сможете совершить покупку, которую планировали.
Подведем итог. Для того чтобы преуспеть и увеличить прибыль, необходимо правильно распределить соотношение средств между инвестициями и сбережениями (хотя и сбережения также должны приносить небольшую прибыль, например, через банковские вклады). Стоит отметить, что сбережения играют не менее важную роль, чем инвестиции, поскольку могут служить финансовой подушкой в непредвиденных обстоятельствах.
Инвестиции
В этом разделе мы более подробно рассмотрим понятие инвестиций, историю, узнаем какие бывают виды инвестиций и попытаемся ответить на главный вопрос: что такое инвестиции?
В настоящее время инвестиции больше других факторов воздействуют на экономики стран и на мировую экономику в целом. Далее стоит отметить тот факт, что инвестирование, по мнению большинства интересующихся людей, это основной источник изобилия и благосостояния, к которому стремились в древних времен.
Согласно официальной позиции большинства экономистов, инвестиции это один из наиболее важных факторов, который определяет финансовый рост и благосостояние не только индивида, но и государства в целом.
Простыми словами, инвестиции это вложение средств в некий ценный актив, который по мнению инвестора может принести больше денег в будущем.
Также можем затронуть определение двух подходов инвестиций.
Экономический подход
Инвестиции с точки зрения экономики, это приобретение товаров низкой себестоимости с учетом инфляции, удорожания продукции и экономических показателей, которые могут сигнализировать о спросе на такие товары в будущем. Потом через некоторое время их продадут по большей стоимости, таким образом будет получена прибыль.
Финансовый подход
Инвестиции с точки зрения финансов, это приобретение финансовых активов, которые со временем могут вырасти в цене, учитывая показатели спроса и предложения, стабильность и популярность активов. Далее происходит реализация этих активов по увеличенной цене, что в свою очередь предполагает извлечение прибыли из разницы в цене покупки и цене продажи. Также возможен вариант сохранения стоимости актива, если речь идет об акциях.
Как начать?
В этом разделе мы очень подробно распишем шаги человека, который хочет ответить на главный вопрос такого сложного и интересного мира как инвестиции: с чего начать? Поговорим о подготовке к началу работы и обсудим основные подводные камни этой профессии.
Стоит обратить внимание, что подготовка начинается несколько раньше, чем изучение информации об инвестициях или просмотр вебинаров с экспертами.
Подготовка начинается с оценки финансовых возможностей будущего инвестора.
- Прежде чем начать, убедитесь, что у вас нет долгов по кредитам, ипотекам и другим обязательным платежам. Дело в том, что в случае наличия таковых более рационально будет потратить сумму, которую вы хотите инвестировать на погашение всех долгов. Это тоже инвестиции в собственную независимость.
- Убедитесь, что у вас подготовлена подушка безопасности. Имеется в виду денежная сумма, которая вам поможет в непредвиденных ситуациях. Даже при должной подготовке и наличии практических навыков вас могут ожидать волатильность рынка, неожиданные новости, негативно влияющие на ситуацию или экономическая динамика в стране.
- Настройте себя морально, что инвестирование некоторое, а может быть и долгое время не будет основным источником дохода. Пока вы практикуетесь, набираетесь опыта, получаете знания, тестируете разные торговые стратегии трейдинг не будет приносить вам огромных прибылей. Поэтому стоит набраться терпения, дисциплины и не сдаваться.
- Начинайте свою карьеру с небольших инвестиций. Многие начинающие инвесторы уверены, что для вложений требуются десятки тысяч долларов. Это не так. На первых порах достаточно $100-200 для погружения и изучения интересного и изменчивого онлайн-рынка. Нет необходимости долго копить, а потом, не имея реального торгового опыта, потерять первый депозит.
Итак, подведем итог. Прежде чем начать, убедитесь, что: у вас нет долгов по кредитам, у вас есть некоторая сумма денег на непредвиденные расходы, не ждите чудес, что сразу разбогатеете, начинайте с малых инвестиций.
Акции — лучшее решение?
В этом разделе мы порассуждаем о том, какой актив выбирать для инвестиций или может стоит диверсифицировать, то есть разнообразить свой инвестиционный портфель? Инвестиции в акции для начинающих могут стать как прекрасным решением, чтобы получить базовые знания об онлайн-рынке и необходимые для трейдера навыки, так и опрометчивым решением, которое может стоить новичку всех вложенных средств. Многое зависит от характера человека, его склада ума, начального капитала и инвестиционных предпочтений.
Итак, прежде чем принимать решение, давайте разберемся что такое акции.
Акции — это вид инвестиций, которые являются долей собственности в компании. Принцип выбора и приобретения акций следующий: инвесторы выбирают акции, цена которых может вырасти через некоторое время.
Стоит отметить, что средняя доходность по акциям составляет 10-12% в год. Это означает, что в настоящее и в ближайшее время доходность акций перекрывает мировую инфляцию.
Теперь давайте разберемся как работают акции.
Публичные компании выпускают ценные бумаги и торгуют своими акциями на фондовых биржах, например Nasdaq, NYSE. В некоторых случаях это делается, чтобы прорекламировать бренд, в некоторых случаях это происходит, чтобы собрать дополнительные средства для погашения долгов, финансирования развития новых проектов или экспансии бизнеса.
Инвесторы, в свою очередь, выбирают наиболее перспективные компании и приобретают их акции в надежде на то, что их стоимость вырастет и они смогут заработать на разнице между покупкой и продажей.
Акции могут вырасти в нескольких случаях:
- Компания добивается долгосрочного успеха
- Первые лица компании публично заявляют о грандиозных и осуществимых планах
- Мировая экономика либо экономика страны благоприятно влияют на дела корпорации
- Внушительные перспективы роста по мнению большинства экспертов
Мы рассуждали на тему стоит ли начинающему инвесторы покупать акции? Да, стоит. Но более верным решением будет диверсификация портфеля. Таким образом, трейдер сможет максимально широко изучить мир онлайн-торговли, выбрать идеальный для себя актив, а также диверсифицировать риски. Это означает, что человек может перераспределить инвестируемые средства так, чтобы в случае проседания одного актива не потерять весь депозит.
Какие книги прочитать
В этом разделе мы рассмотрим какие источники информацию помогут начинающему инвестору войти в мир трейдинга. Данная глава посвящена такому источнику как книги про инвестиции. Итак, давайте изучим семь мировых бестселлеров по инвестициям.
1. Бертон Малкиел — Десять главных правил для начинающего инвестора.
Инструкции по инвестированию для начинающих от Бертона Малкиеля, известного экономиста из Университета Принстон. В этой книге Малкиель дает ключевые советы, чтобы минимизировать риски в инвестировании.
Для каждого из этих правил в книге выделена отдельная глава, иллюстрированная множеством реальных примеров.
2. Бенджамин Грэм — Разумный инвестор
Эта книга, завоевавшая мировую популярность, раскрывает основы стоимостного инвестирования.
В своем произведении Грэм акцентирует внимание на психологии инвестора. Он подчеркивает важность таких черт характера, как рассудительность и терпимость. Эти атрибуты необходимы для принятия обоснованных решений вместо импульсивного подчинения эмоциям.
Уоррен Баффетт, один из величайших инвесторов нашего времени, отмечает книгу Разумный инвестор как одно из наиболее значимых произведений в области инвестиций.
3. Уильям Бернстайн — Манифест инвестора
В книге Уильяма Бернстайна рассказывается о принципах формирования инвестиционного портфеля. Его задача – научить читателя обходить стороной финансовые подводные камни.
Бернстайн делится своим видением пути к успешному инвестированию.
Он также объясняет, почему важно заниматься инвестированием. По мнению автора, цель инвестирования - не быстрое богатство и роскошь, а обеспеченность на старость.
4. Эдвин Лефевр — Воспоминания биржевого спекулянта
Основной персонаж был вдохновлен личностью Джесси Ливермора — выдающегося трейдера прошлого столетия. В произведении рассказана жизнь финансового авантюриста от молодости до зрелых лет. Из жизненного пути главного персонажа можно вынести уроки о том, насколько тяжелы инвестиции для начинающих, какие методики приносили успех, а какие — неудачи.
Это не руководство по биржевой торговле, так что конкретные советы отсутствуют. Однако в нем множество ценных идей, которые стоит учесть. К примеру, главный герой не полагается на финансовых советников, предпочитая самостоятельно анализировать ситуацию на рынке и принимать решения. Таким образом, он сохраняет свою способность торговать без внешнего экспертного мнения.
5. Александр Элдер — Как играть и выигрывать на бирже
Александр Элдер, признанный мастер биржевой торговли, утверждает, что три ключевых элемента определяют результативность трейдера: понимание психологии, умение и понимание технического анализа и управление капиталом. В произведении он тщательно исследует каждый из этих аспектов.
В книге Элдер дает разъяснения о том, что представляет собой биржа, как правильно интерпретировать графики, управлять своими средствами и почему важно быть в курсе своего психологического настроя. На завершающих страницах представлены задания по каждому разделу, чтобы помочь читателям глубже проникнуться информацией.
6. Джереми Миллер — Правила инвестирования Уоррена Баффетта
Уоррен Баффетт — выдающийся инвестор из США с состоянием, превышающим сто миллиардов долларов. В издании представлены письма, написанные Баффеттом своим партнерам из первого объединения BLP, созданного им в 1956 году.
За подборку и анализ писем взялся Джереми Миллер, эксперт в области инвестиций, а не сам Баффетт. Структура следующая: сначала представлено письмо от Баффетта, затем детальный разбор от Миллера. Так, из произведения становится ясно, что Баффетт критически относится к тем, кто пытается предугадать движение рынка и основывать свои инвестиционные решения на этих предположениях. По его мнению, такие действия не только бесперспективны, но и могут привести к утрате капитала.
7. Бретт Стинбарджер — Психология трейдинга
Основное послание книги Психология трейдинга заключается в том, что человек способен осознавать и управлять внутренними установками, которые становятся причиной поражений и стоят на пути к достижению целей. В начале книги Бретт Стинбарджер акцентирует внимание на том, что вместо фиксации на сложности стоит сосредотачиваться на методах её решения. Этот подход позволяет избегать застревания в пессимизме и эффективно преодолевать преграды.
Создатель произведения имеет опыт работы в роли психотерапевта и трейдера. В тексте он представляет анонимные рассказы своих пациентов, столкнувшихся с различными трудностями. Некоторые из них были обеспокоены утратой своих денежных средств, в то время как другие боялись потерпеть поражение. Проанализировав эти истории, читатель сможет увидеть отражение своего опыта и применить чужие уроки к своей практике.
Итак, мы изучили семь популярных книг, которые помогут понять мир инвестиций и онлайн-рынков чуть больше. Стоит отдельно подчеркнуть важность постоянного обучения и самосовершенствования для инвестора. Мир онлайн-торговли требует постоянной концентрации и включенности. Поэтому стоит всегда быть в курсе событий и учиться.
Вебинары как способ обучения
Не менее важным методом обучения являются вебинары. Такие конференции прочно вошли в нашу жизнь в 21 веке. И действительно, очень удобно и полезно, когда человек в реальном времени раскрывает тему и в процессе отвечает на вопросы. Мы плавно продолжаем рассуждать на такую важную тему, как инвестиции. Обучение через вебинары на сегодняшний день является самым популярным способом.
Посещение вебинара по инвестициям может дать практические навыки торговли и выбора торговой стратегии или создания собственной. Сейчас рассмотрим более подробно.
Давайте условно разделим все вебинары на три типа: Вводный, Образовательный или Практический.
Вводный тип вебинаров по инвестициям
Например, если вы только планируете познакомиться с миром инвестиций, то имеет смысл посетить те самые вводные вебинары. Вы познакомитесь с новой терминологией, сможете узнать больше о том, как работают инвестиции в целом, как профессиональные трейдеры ведут сделки с использованием кредитного плеча или со стратегией снижения риска и получите базовое понимание всех процессов, происходящих на бирже.
Как вы уже поняли, такой тип вебинаров подходит новичкам или людям, которые только начинают интересоваться миром инвестиций.
Образовательный тип вебинаров по инвестициям
Название говорит само за себя — такой вебинар подойдет более опытным трейдерам, которые в поисках новых знаний, навыков и стратегий.
Если вводный тип вебинаров по сути ни к чему не обязывал, поскольку участники только начинают свой путь трейдера, то образовательный тип, как правило, требует концентрации, наличия вопросов и тетради для заметок.
Большинство образовательных вебинаров включают рубрику вопросы и ответы в конце и каждый желающий без стеснения может задать интересующий вопрос.
Практический тип вебинаров по инвестициям
И снова название говорит само за себя. Такой тип вебинаров подходит профессионалам. А подача информации происходит несколько по-иному. Только краткие и четкие описания технических аспектов тех или иных торговых стратегий или торговых приемов. На таких сессиях профессионалы в поисках новых трендов и техник. Они задают много уточняющих вопросов и практически сразу стараются применять полученные торговые стратегии на практике.
Акции
Этот раздел посвящен одному из самых популярных активов мира онлайн-торговли — акциям или ценным бумагам компаний. Ранее мы уже затрагивали тему акций, здесь мы порассуждаем сколько дохода могут принести инвестиции в акции, а также более подробно погрузимся в данную тему в целом.
Инвестор приобретает ценные бумаги для того чтобы вложиться в бизнес компании и зарабатывать. Есть две разновидности ценных бумаг: обыкновенные и привилегированные, разница между которыми в преимуществах для держателя.
Обыкновенные ценные бумаги предоставляют держателю возможность голосовать на собраниях владельцев, а также участвовать в делении прибыли, хотя дивиденды не обеспечены.
Привилегированные ценные бумаги, как правило, не предоставляют права голоса на общих собраниях, за некоторыми исключениями, но дают прибыль через дивиденды.
Ключевые особенности ценных бумаг:
• Рентабельность — это комбинация дивидендов (часть прибыли, выплачиваемая компанией) и/или увеличения стоимости.
• Базовая стоимость — показывает объем основного капитала компании.
• Оборачиваемость — шанс быстро продать или приобрести по стоимости, схожей с текущей рыночной.
• Текущая рыночная стоимость — определяется на основе котировок на бирже и соотношения между спросом и предложением.
Для успешного инвестирования в интернете инвестору рекомендуется разработать четкую торговую концепцию. Важно осознать, что абсолютной защиты от рисков не существует, но минимизировать их — вполне реально.
Ключевые аспекты, которые необходимо учитывать и анализировать трейдеру: формулировка целей, оценка возможных убытков, определение финансовых ожиданий, оценка своего отношения к рискам, ожидаемый уровень дохода, длительность инвестирования. Инвестору следует понимать, что возможность выгодно продать акции в любой момент, то есть без значительных убытков и быстро, определяется общим состоянием рынка, а не личными пожеланиями. Так, даже при наличии интереса к продаже, не всегда найдется достаточное количество желающих купить. В определенные моменты рынок может быть переполнен покупателями или, напротив, иметь их дефицит, что влияет на покупку и продажу акций.
Криптовалюта
Данный раздел посвящен самому обсуждаемому активу для инвестиций — криптовалюте. Стоит отметить, что это очень неоднозначный объект для вложения средств. Но многие эксперты настаивают, что в портфеле трейдера должны быть инвестиции в криптовалюту. Давайте рассмотрим этот торговый инструмент, узнаем его историю, основные преимущества и риски.
Началом истории криптовалюты принято считать создание Биткоина в 2009 году как платежной системы. Со временем сам Биткоин стал валютой.
С момента появления множество экспертов предсказывали её быстрое угасание. Но, несмотря на прогнозы, криптовалюта демонстрирует стойкость. В контексте мировых изменений этот сегмент рынка не теряет своих позиций.
Развитию рынка криптовалют способствуют:
Независимость от классического рынка
В отличие от стандартного финансового сектора, рынок цифровых монет не связан с другими активами, иными словами, он не реагирует на колебания других инструментов инвестирования. Поэтому все чаще инвесторы видят в Биткоине надежный актив в периоды экономической тревожности.
Торги 24/7
Данный рынок функционирует непрерывно, исключая необходимость завершать торги в конце рабочего дня или недели. Плюс ко всему, участники рынка решают, в какое время им комфортнее работать.
Волатильность
Одна из ключевых особенностей криптовалютной индустрии - её волатильность. В то время как на Форексе цены редко меняются более чем на 1% за успешную сессию, стоимость криптовалюты может значительно вырасти в течение дня.
Децентрализованность активов
В централизованных системах, где операции находятся под контролем банков, надзорных органов и правительства, средства могут быть заморожены. В системах на основе криптовалют такой риск минимизирован. После одобрения операций средства направляются на электронный кошелек, и невозможно отменить транзакцию.
Исходя из вышесказанного, криптовалюта представляется важным инструментом в сетевых торгах. Тем не менее, стоит помнить о нестабильности глобального рынка и риске потерять инвестиции.
Золото
Этот раздел посвящен самому благородному активу — золоту. Люди стали добывать его в пятом тысячелетии до нашей эры и использовать как валюту. Инвестиции в золото появились позже, но практически 8000 лет золото остается популярным и одним из самых надежных торговых инструментов. Давайте рассмотрим историю золота, его преимущества и недостатки и его место в инвестиционном портфеле.
Историки предполагают, что систематическая добыча золота началась на Ближнем Востоке, и именно оттуда золотые изделия доставлялись в Египет. В Египте, в гробнице королевы Зер, а также у королевы Пу-аби в шумерской культуре были обнаружены одни из самых древних золотых украшений, относящихся к 3 тысячелетию до нашей эры.
Человечество на протяжении всей своей истории добыло приблизительно 161 тысячу тонн золота, общая рыночная стоимость которого составляет 8-9 триллионов долларов.
Давайте рассмотрим виды золота, в которое инвестируют.
Золотые слитки
В прошлых веках золотые слитки были символом достатка и признаком успеха.
Достоинства:
- Настоящее золото, хранящееся где угодно.
- Отсутствие 20% НДС для частных лиц.
- Отмена 13% НДФЛ до трех лет владения в 2023 году.
Недостатки:
- Потеря в стоимости при повреждениях до 20%.
- Разница в покупке и продаже до 10% в банках.
Золотые монеты
Доступны для приобретения в крупных банках и на специальных площадках.
Достоинства:
- Идеальны для коллекционеров или уникального подарка.
Недостатки:
- Существенная разница между покупкой и продажей.
- Необходимость аккуратного хранения и дополнительных расходов на сейфы.
Обезличенный металлический счет (ОМС)
Банковский счет, где учет средств измеряется граммами золота.
Достоинства:
- Гарантированное безопасное хранение.
- Без потребности в аренде сейфа.
Недостатки:
- Разница в ценах при продаже до 10%.
- Отсутствие страховки для такого счета.
Фьючерсы на золото
Фьючерсные сделки на золото с фиксированной ценой и датой исполнения.
Достоинства:
- Ликвидный актив.
- Невысокие комиссии и маленькая разница в покупке/продаже.
- Возможность увеличения дохода с помощью кредитного плеча для опытных
Недостатки:
- Неподходящий актив для долгосрочных вложений.
- Повышенный риск при работе с кредитным плечом.
Итак, мы рассмотрели виды инвестиций в золото, изучили историю его появления и обсудили в какой актив лучше вкладывать. Стоит ли вкладывать в золото в 2023 году? Безусловно стоит. Чем более диверсифицирован портфель инвестора, тем лучше, поскольку при просадке одного актива другие смогут сбалансировать весь портфель.
Недвижимость
В этом разделе мы рассмотрим вид вложений, который на первый взгляд требует меньше всего внимания. Это инвестиции в недвижимость. Давайте рассмотрим виды инвестиций в недвижимость, преимущества и недостатки и актуальность инвестиций в 2023 году.
Виды инвестиций в недвижимость
1. Покупка с целью перепродажи
Инвестор приобретает жилую или коммерческую недвижимость с целью ее перепродажи по большей стоимости. Таким образом он получает выгоду от разницы первоначальной стоимости и стоимости, определяемой с учетом инфляции, расходов на ремонт, содержание и продажу площади.
Преимущества:
- Надёжность. Качественно подобранные жилые и офисные пространства всегда востребованы.
- Безопасность инвестиций. Даже во времена экономических колебаний, можно либо сдать недвижимость, либо продать.
- Защита от инфляции. Недвижимость, подобно золоту, не так подвержена инфляционным рискам. Её стоимость имеет тенденцию к увеличению.
- Гибкость вложений. Множество стратегий для увеличения дохода: продажа или разбиение на отдельные части и т.д.
Недостатки:
- Высокая первоначальная стоимость. Требуется крупный капитал для приобретения объекта недвижимости.
- Продолжительное время возврата инвестиций. Прибыль сверх вложенных средств начинает поступать обычно через несколько лет.
- Неучтенные затраты. Включают в себя оплату коммунальных услуг, ремонт и налоговые отчисления.
2. Покупка с целью сдачи в аренду
Инвестор приобретает жилую или коммерческую недвижимость с целью сдачи ее в аренду. Таким образом он получает выгоду ежемесячно.
Преимущества:
- Долгосрочная инвестиция, приносящая прибыль. Если квартира/офис приобретается в ликвидном месте (в месте, где развита инфраструктура), то, вероятно, этот объект будет востребован очень длительное время. Если потенциальный инвестор имеет довольно большую сумму денег, то это неплохие инвестиции для начинающих.
- Увеличивающаяся цена продажи. В том случае, если инвестору придется продавать объект, то, учитывая ликвидность, он сможет продать его намного дороже.
- Пассивный доход. Для получения дохода от владения квартирой активных действий особо не требуется.
Недостатки:
- Время, потраченное на управление недвижимостью. Решение вопросов арендаторов, текущий ремонт, общение с коммунальными службами отнимают довольно много времени.
- Долгая окупаемость. Учитывая сумму, потраченную на покупку, ремонт, обслуживание помещения, инвестиции в полном объеме вернутся даже не через год.
Мы рассмотрели самые популярные виды инвестиций в недвижимость. Также давайте коротко рассмотрим все остальные виды, их преимущества и недостатки.
Земельные участки
Такие участки довольно несложно и выгодно приобретать и продавать. Они не требуют ремонта, их стоимость намного ниже остальных типов недвижимости. Отсутствуют какие-либо лишние вложения. Принимая во внимание, что сейчас все больше людей стремятся жить в частных домах, то самый выгодный тип земельных участков для продажи это участки под застройку.
Частные дома
Мы уже узнали, что многие городские жители хотят переехать за город, и, соответственно, ищут готовые варианты загородных домов. Данный вид недвижимости остается популярным в 2023 году.
Первичное строящееся жилье
Цены на такое жилье сильно отличаются от конечных в меньшую сторону. Такой вид недвижимости также популярен и, скорее всего, останется популярным еще долгое время. Низкие цены таких квартир обеспечиваются за счет того, что покупателям придется дольше ждать сдачи объекта.
Инвестиции в парковку
Данный вид недвижимости можно считать коммерческой недвижимостью. Часто местоположение выбирается потенциальным инвестором с учетом востребованности парковки рядом с ТЦ или другими местами скопления людей.
Итак, мы рассмотрели виды инвестиций в недвижимость, их рентабельность, ликвидность и объем потраченных на них усилий. Однозначно можно сказать, что инвестировать в недвижимость можно и нужно, за исключением того, что это будет единственный ваш актив.
Венчурный капитал
Данный раздел посвящен наиболее инновационному и наиболее рискованному типу инвестиций, название которого говорит само за себя (от англ. venture — рисковать, поставить на карту) — венчурные инвестиции. Для начала разберемся, что это значит.
Венчурный капитал или венчурные инвестиции — это форма финансирования новых предприятий или стартапов, которая носят характер долгосрочной окупаемости инвестиций и сама по себе довольно рискованна.
Для того, чтобы инвестиции считались венчурными, есть несколько условий.
- Новаторство. Этот проект вносит свежий вклад, представляя уникальное решение, которое ранее было недоступно на рынке. Он вводит революционную технологию, которая может определить будущее. Лечение болезней, которые ранее считались неизлечимыми, а также новые доступные методы переработки пластика или других материалов.
- Передовые технологии. Предложения или сервисы компании соответствуют современным технологическим трендам. В наши дни востребованы такие направления как биотехнологии, нанотехнологии, генетические исследования, искусственный интеллект и зеленая энергетика. Тем не менее, индустрия, занимающаяся классическими методами добычи углеводородов, уже утратила свой статус передовой, хотя когда-то она была на пике.
- В дополнение, передовые продукты часто имеют высокую стоимость, что гарантирует высокую прибыльность бизнеса при минимальных расходах. Не случайно два главных технологических сектора в индексе S&P 500 — ИТ и медицина — доминировали в индексе за последние десять лет и вместе составляют более 40% его общей капитализации.
- Масштабность. Такие организации обладают потенциалом для широкой экспансии, расширяя своё присутствие на международном уровне. Привлечение новых клиентов не требует дополнительных инвестиций. Это позволяет бизнесу увеличивать доходы экспоненциально. Следовательно, компания может эффективно функционировать в различных городах и странах, не ограничиваясь физическим присутствием.
Стоит отметить, что такой тип инвестиций самый рискованный и 70% стартапов банкротятся в течение десяти лет. Но и напротив, те инвестиции в предприятия, которые окупятся легко могут перекрыть все потери и издержки и даже принести прибыль, превышающую затраты в разы.
Инвестиции в предприятия
В этом разделе мы рассмотрим такой вид инвестиций, к которому приходят трейдеры через несколько лет после активной онлайн-торговли. Иногда к нему обращаются предприниматели, которым наскучил их текущий бизнес. Это прямые инвестиции. Для начала, разберемся что это такое.
Прямые инвестиции — это инвестиции в компании или производства (товаров и услуг), позволяющие принимать участие в менеджменте (управлении) компании через представителя в руководстве, а также позволяющие получать доход от прибыли компании.
Также стоит заметить, что прямыми инвестициями считаются те инвестиции, когда вкладчик получает как минимум 10% ее акций. Это позволяет активно участвовать в жизни компании, например, посещать совет директоров. Сейчас все больше людей предпочитают такой вид инвестирования.
Чаще всего такие инвестиции происходят через специальные фонды, которые называются Private Equity. Эти фонды собирают деньги от разных людей, инвестируют их в компании, а через 3-5 лет продают свои доли и возвращают людям прибыль.
Существует три разновидности прямых инвестиций:
- Вертикальные;
- Горизонтальные;
- Конгломератные.
Вертикальные инвестиции проводятся для создания независимости компании или, другими словами, для обеспечения компании всеми необходимыми материалами. Например, когда компания, которая производит автомобили, покупает кожевенный завод, а не заказывает готовые кресла.
Горизонтальные инвестиции направлены на экспансию бизнеса, то есть расширение географии, открытие инвестиции филиалов в других странах или городах и расширение логистической цепочки.
Конгломератные инвестиции направлены на создание новых предприятий или покупку уже готовых. Такие предприятия могут быть не связаны с основным направлением бизнеса. Также конгромератными инвестициями могут стать поглощения или ребрендинг.
Инвестиционный портфель
Данный раздел о том, как постараться минимизировать возможные риски, если вы — инвестор. Здесь мы поговорим о таком понятии как портфельные инвестиции. Давайте для начала разберемся что это такое.
Инвестиционный портфель это набор активов, приобретенных участником рынка с намерением получить выгоду. В узком понимании этого термина речь идет о вложениях исключительно в акции либо в фондовый рынок, а в обширном – о покупке недвижимости, материального золота, банковских счетов, участий в предприятиях и других ресурсах.
Основная цель диверсификационных инвестиций следующая: капитал размещается не только в одном активе, происходит минимизация потенциальных убытков при одновременной поддержке уровня дохода. Такой подход к распределению ресурсов называется стратегией диверсификации.
Основоположником этой концепции инвестирования был Гарри Марковиц. Он внес значительный вклад в научное сообщество путем публикации исследований на данную тему, таких как Выбор портфеля. Основная мысль его работы заключалась в том, что комплекс ресурсов должен создаваться на основе сочетания дохода и уровня риска.
Типы инвестиционных портфелей
Консервативный портфель
Основная цель стратегии — защита капитала и минимизация рисков. Доход должен превышать инфляцию незначительно. Благодаря большому капиталу инвестору подойдет даже скромный стабильный доход.
В консервативный портфель могут входить следующие активы: Драгоценные металлы, голубые фишки (акции стабильных и дорогих компаний), акции надежных компаний.
Сбалансированный портфель
При сборе такого портфеля трейдер стремится как сохранить баланс и стабильность, приобретая активы надежных и стабильных компаний (как в консервативном портфеле), так и покупая акции с более высокой степенью риска, но и большей вероятностью увеличенной прибыли.
Сбалансированный портфель может содержать следующие фонды: индексные, паевые инвестиционные, товарные, облигационные.
Агрессивный портфель.
Название говорит само за себя. Цель инвесторы собрать большое количество рискованных но в перспективе прибыльных активов и получить доход, в несколько раз превышающий вложения.
Активами такого портфеля могут стать: стартапы, нестабильные облигации (обещающие большую прибыль), первичный листинг.
Итак, мы изучили такое понятие как портфельные инвестиции. Стоит ли использовать именно такой подход для диверсификации рисков? Возможно стоит. Каждый трейдер выбирает свою стратегию.
Где больше прибыль?
Мы рассмотрели самые популярные виды инвестиций. Узнали о том, как подготовиться к тому, чтобы стать трейдером. Теперь нам предстоит ответить на вопрос: какие самые выгодные инвестиции?
Ответа на него, к сожалению, нет.
Но давайте вспомним, что нам удалось узнать и, путем логических рассуждений, сделаем вывод.
Итак, вот основные инвестиции обучение, которые пользуются большим спросом: акции, криптовалюта, недвижимость, венчурные инвестиции, прямые инвестиции и инвестиционный портфель.
Каждый из этих активов имеет преимущества и недостатки. Давайте освежим и эту информацию.
Акции
Преимущества:
- Возможность заработка на росте стоимости акций. Качественные акции в стабильной или растущей экономике обычно увеличиваются в цене.
- Постоянный доход от дивидендов. Большие компании регулярно выплачивают часть своей прибыли акционерам. В среднем, дивиденды могут достигать 50% от прибыли организации.
Недостатки:
- Чувствительность акций к различным факторам, приводящая к высокой волатильности. Минимальные изменения в отрасли, на рынке или в компании могут вызвать сильные колебания в цене акции, что может привести к убыткам для инвесторов.
- Сложность процесса формирования дивидендов, который может быть не всегда прозрачным для акционеров.
Криптовалюта
Преимущества:
- Конфиденциальность
- Децентрализованная система
- Стабильность
- Быстрые операции
- Невысокие комиссии
- Привлекательные инвестиционные предложения
- Охрана денежных средств от девальвации
Недостатки:
- Нестабильность курса, характерная для новых активов
- Увеличение вычислительной сложности снижает эффективность процесса
- Отсутствие гарантий делает криптовалюту высокорискованным активом.
Недвижимость
Преимущества:
- Долгосрочная стабильная доходность
- Вложения доступны для многих
- Недвижимость легко превратить в наличные
- Множество опций для инвестиций
Недостатки:
- Зависимость спроса на недвижимость от экономики
- Высокие цены на недвижимость
- Отсутствие интереса в отдельных регионах
- Большие затраты на обслуживание объекта.
Венчурные инвестиции
Преимущества:
- Вероятный высокий доход
- Быстрая окупаемость инвестиций при условии рентабельности проекта
Недостатки:
- Один из самых рискованных типов инвестиций. Есть вероятность потерять все.
Прямые инвестиции
Преимущества:
- Большой и стабильный доход
- Возможность принимать участие в управлении компанией
Недостатки:
- Высокий порог входа в данный тип инвестиций
Мы подходим к инвестиционному портфелю или диверсификационному портфелю.
Инвестиционный портфель
Преимущества:
- Возможность максимально снизить риски
- Возможность увеличить доход при правильном распределении активов
Недостатки:
- Вероятность потерять доход от ключевых активов при раздутом портфеле
Таким образом, мы подошли к тому, что многие эксперты отрасли инвестиций советуют придерживаться принципа диверсификации активов для того, чтобы снизить риски и в перспективе увеличить прибыль. Но каждый трейдер выбирает свою торговую стратегию самостоятельно.
Открытие торгового счета
Итак, мы провели большую работу, изучили много разделов о том, что нужно делать начинающему трейдеру. Узнали как подготовиться к работе, какие бывают активы, что на них влияет, какие бывают образовательные материалы и как диверсифицировать портфель. Но одна вещь может прозвучать для вас как открытие: инвестиции требуют наличия зарегистрированного торгового счета. В этом разделе мы узнаем как открыть торговый счет и на что обратить внимание при выборе брокера.
Брокер — посредник между трейдером и финансовым рынком, который помогает совершать транзакции. Сотрудничество с брокером как правило имеет свою цену, то есть комиссию за совершенные сделки.
Как выбрать брокера
Прежде чем открыть счет, необходимо выбрать брокера. В настоящий момент в мире существует несколько десятков тысяч брокеров.
Поскольку выбор брокера для сотрудничества может оказаться едва ли не самым важным в карьере трейдера, следует со всей внимательностью проверять все факторы: репутация брокера, история компании, наличие надежного регулирующего органа, совпадение реальных торговых условий с заявленными, поведение представителей компании в социальных сетях, чатах поддержки и отзывы трейдеров.
Выбор сделан, теперь узнаем как открыть торговый счет:
- Заполните небольшую анкету на сайте выбранного брокера
- Далее вам необходимо верифицировать торговый счет
Верификация аккаунта — обязательная процедура, общая для всех регулируемых брокеров, которая подтверждает вас как владельца аккаунта. Сам процесс проверки называется Знай своего клиента (Know your customer) и является мерой соблюдения законов и правил по борьбе с отмыванием денег (Anti-Money Laundering) и борьбе с финансированием терроризма. Чтобы пройти проверку, вам необходимо предоставить удостоверение личности (паспорт/удостоверение личности) и подтверждение места жительства.
- Остается только пополнить счет или внести депозит
Обычно он составляет от 100 до 200 долларов.
Некоторые брокеры часто предоставляют бесплатные демосчета, чтобы начинающий инвестор мог постигать финансовый мир и тестировать торговые стратегии без рисков и вложений. Это прекрасное подспорье, чтобы повысить свои навыки в условиях близких к реальным.
Вывод
Мы исследовали обширную тему инвестиций. Узнали как начать, какой актив выбрать, куда вкладывать деньги в целом и как вообще выглядят инвестиции для начинающих. Вложение средств помогает вам эффективно противостоять инфляции, повышая вероятность сохранения вашей покупательной способности в долгосрочной перспективе.
Когда вы инвестируете, ваши средства приносят доход благодаря механизму сложного процентного начисления. Под этим подразумевается, что все ваши заработанные проценты вкладываются обратно, принося еще больший доход. Чем раньше вы приступите к инвестированию, тем больше выгоды вы извлечете из принципа сложного процентного начисления.
Тем не менее, прежде чем начинать инвестирование, необходимо понимать его важность и помнить, что образование в инвестициях и непрекращающееся саморазвитие это краеугольные камни в работе любого трейдера.
Отдавайте предпочтение мудрым советам опытных инвесторов или проверенным мнениям специалистов из учебных курсов, избегая при этом спонтанных рекомендаций из сомнительных источников. И не забывайте о необходимости распределения своих инвестиций среди различных видов активов для снижения рисков, то есть диверсификации.
Инвестировать не обязательно сложно. Важно избегать решений, мотивированных эмоциями, такими как спекуляция, тревога или ужас, потому что они часто приводят к серьезным убыткам и повышенному уровню риска. Начинающим инвесторам следует проявлять терпимость и придерживаться последовательности.
Ключевой момент - понимание причин, по которым вы инвестируете. У каждого инвестора должны быть ясные цели и они всегда должны быть в центре внимания. Этот подход поможет вам достичь больших высот и обрести разнообразный инвестиционный портфель.
Назад к статьям
